制造業(yè)是立國之本、強國之基，是實體經(jīng)濟的重要組成部分，先進制造業(yè)更是推動綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展的重中之重。金融加大力度支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，就是助力鞏固經(jīng)濟企穩(wěn)基礎(chǔ)，助力穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟大盤。
今年以來，中國人民銀行繼續(xù)發(fā)揮結(jié)構(gòu)性貨幣政策的精準導向作用，指導支持商業(yè)銀行通過加大制造業(yè)中長期貸款投放力度，以及使用設(shè)備更新改造專項再貸款、科技創(chuàng)新再貸款政策等，確保期長、量增、面廣、價優(yōu)的金融活水源源不斷地澆灌制造業(yè)，尤其是支持高科技制造業(yè)和先進制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，發(fā)揮了積極助推作用。
在各方共同努力下，我國制造業(yè)中長期貸款保持了較高增長水平。截至今年3月末，我國制造業(yè)中長期貸款余額同比增長41.2%，比上月末和上年末分別高0.6個和4.5個百分點。其中，一季度新增1.3萬億元，同比多增6237億元；而且制造業(yè)中長期貸款增速比各項貸款高29.4個百分點，比全部產(chǎn)業(yè)中長期貸款增速也要高23.6個百分點；尤其是截至3月末，高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款余額同比增長42.5%，比上年末高5.2個百分點。其中，一季度新增2728億元，同比多增1339億元。
中長期貸款送“甘霖”
一眼望不到頭的廠房中，一池錦鯉，兩排椰樹，幾圈石凳，數(shù)頂陽傘，還有多支機器臂立定在工區(qū)里上下左右地“翻飛”，若干自動導引運輸車橫平豎直地在地面穿行，一組組數(shù)字在巨大顯示屏上不斷跳動，實時顯示出各個制造部位的運行狀況，鋼骨鐵架撐起巨幅玻璃天頂使整個廠房自然采光極好……這是記者日前在三一集團長沙18號工廠中看到的充滿未來感的景象。
“去年10月，三一集團長沙18號工廠入選世界經(jīng)濟論壇發(fā)布的新一期全球制造業(yè)領(lǐng)域‘燈塔工廠’，是全球重工行業(yè)最先進、‘最聰明’的工廠，也是全球最大的‘燈塔工廠’之一。截至目前，已初步實現(xiàn)組裝、物流、調(diào)試等全工藝流程的全聯(lián)網(wǎng)和無人化、少人化生產(chǎn)，生產(chǎn)區(qū)域?qū)崿F(xiàn)人機高度協(xié)同。”三一集團董事、高級副總裁黃建龍告訴記者，全球重工行業(yè)獲世界經(jīng)濟論壇認證的“燈塔工廠”僅有2家，且都在三一集團。
中國制造向高端、智能、綠色優(yōu)化升級，離不開真金白銀的持續(xù)投入。三一集團高級副總裁、財務總監(jiān)劉華告訴記者，“長沙18號燈塔工廠項目在投入5億元資金、突破55項關(guān)鍵技術(shù)、攻克1030項難題后，才實現(xiàn)圓滿達產(chǎn)。這個過程一直伴隨著國家推動金融服務制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展所給予的實實在在支持”。
據(jù)介紹，在中國人民銀行各項精準支持政策扶持下，2020年至2022年，三一集團獲取的中長期貸款存量規(guī)模實現(xiàn)翻番，有力保障了包括長沙智聯(lián)重卡項目、重慶三一重機及深圳三一科技產(chǎn)業(yè)園等10余個重點項目的建設(shè)。
以對三一的信貸支持力度居同業(yè)前列的中國工商銀行為例：近3年，工商銀行湖南省分行分別向三一集團發(fā)放中長期貸款31億元、41億元和68億元。截至今年3月末，該行向三一集團發(fā)放中長期貸款融資余額76.22億元。該行至今累計向三一集團發(fā)放中長期貸款146.44億元。“工商銀行湖南省分行全力支持湖南制造強省戰(zhàn)略，把服務制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展作為主責主業(yè)。”工商銀行湖南省分行副行長黃堃告訴記者，截至3月末，該行制造業(yè)貸款余額728億元，新增46億元。其中，制造業(yè)中長期貸款余額335億元，占公司中長期貸款余額的比重為8.27%；新增43億元，占公司中長期貸款增量的比重為14.74%。
“中長期貸款規(guī)模及其占比的提升，有利于重資產(chǎn)制造業(yè)企業(yè)優(yōu)化有息負債結(jié)構(gòu)，構(gòu)建良好財務狀況。”劉華表示。因為制造業(yè)企業(yè)通常貸款需求量大、用款周期長。短期貸款難以匹配其生產(chǎn)周期和回款周期，常常需要企業(yè)“轉(zhuǎn)貸”“倒貸”，既增加了融資成本，也加劇了經(jīng)營的不穩(wěn)定性。而中長期貸款則是“甘霖”。特別是對于裝備制造業(yè)、高技術(shù)制造業(yè)企業(yè)來說，由于投研周期長、廠房建設(shè)任務多、設(shè)備采購數(shù)量大，往往建設(shè)周期長、資金投入大，因此更為強烈渴求中長期資金。
包括今年在內(nèi)，連續(xù)幾年《政府工作報告》均明確提出，要大幅增加制造業(yè)中長期貸款。中國人民銀行聯(lián)合國家發(fā)展改革委、原銀保監(jiān)會等部門，也一直在全力推進擴大制造業(yè)中長期貸款投放工作，包括持續(xù)加強制造業(yè)信貸政策指導和考核督促，推動金融機構(gòu)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，完善授信評審、績效考核等機制，結(jié)合制造業(yè)企業(yè)資金需求特點優(yōu)化貸款期限管理。
“比如，湖南加大對制造業(yè)信貸投入的主要措施是單列信貸規(guī)模、實施內(nèi)部定價優(yōu)惠、完善考核激勵等。”中國人民銀行長沙中心支行副行長樓航介紹，截至目前，湖南全省78.2%的銀行機構(gòu)對制造業(yè)貸款實行了專項計劃或配置專項額度，66.8%的銀行機構(gòu)對制造業(yè)貸款給予20個至100個BP的FTP價格優(yōu)惠，91.9%的銀行機構(gòu)對制造業(yè)貸款設(shè)定了考核辦法和盡職免責制度。“截至今年4月末，湖南省制造業(yè)中長期貸款余額同比增長44.1%。”樓航說。
貨幣政策工具精準“滴灌”
近年來，為支持實體經(jīng)濟特別是制造業(yè)發(fā)展，中國人民銀行還創(chuàng)設(shè)了科技創(chuàng)新再貸款、碳減排支持工具、煤炭清潔高效利用專項再貸款、設(shè)備更新改造專項再貸款等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，以優(yōu)惠利率向金融機構(gòu)提供資金支持，牽引帶動金融機構(gòu)向制造業(yè)企業(yè)發(fā)放優(yōu)惠貸款，把“好鋼用在刀刃上”。
位于廣東佛山的廣東星聯(lián)精密機械有限公司深耕包裝PET模具細分領(lǐng)域30年，是一家專而美、小而精的國家級專精特新“小巨人”企業(yè)。其申請了近500項專利，其中5項為國際專利；另外，擁有授權(quán)專利近300項，其中發(fā)明專利13項，實用新型專利223項，曾4次獲得中國專利獎優(yōu)秀獎，解決了多項食品飲料包裝行業(yè)痛點問題和“卡脖子”問題。
“創(chuàng)新是企業(yè)發(fā)展的不竭動力。我們一直以研發(fā)為導向，聚焦業(yè)內(nèi)技術(shù)難題開展了多項核心技術(shù)研究。去年研發(fā)投入超3700萬元，占營業(yè)收入的11.74%，同比增長40.82%。此外，企業(yè)持續(xù)開展智能制造車間建設(shè)，實施數(shù)字化智能化升級改造。”星聯(lián)精密公司總經(jīng)理姜曉平告訴記者，“這些都需要大量資金支持。從2008年起就與我們開始合作的中國銀行佛山分行，在沒有抵押物只有股東擔保的條件下，針對項目特點制定了符合實際發(fā)展需要的融資方案，首次給予我們5年期1億元授信，并且充分運用科技創(chuàng)新再貸款政策的優(yōu)惠資金，顯著降低了資金成本，真正體現(xiàn)了‘敢貸愿貸能貸會貸’。”
去年4月以來，中國人民銀行落實國務院常務會議部署要求，設(shè)立了4000億元科技創(chuàng)新再貸款，引導金融機構(gòu)增加對高新技術(shù)企業(yè)、“專精特新”企業(yè)等的中長期信貸投放。截至2022年，帶動21家全國性銀行向6.3萬家科創(chuàng)企業(yè)發(fā)放貸款1.3萬億元。
“該政策出臺一年以來，截至今年3月，我行運用中國人民銀行科技創(chuàng)新再貸款政策累計向300家企業(yè)發(fā)放了426筆科技創(chuàng)新貸款，貸款金額超31.25億元。其中，有77.77％是投放給包括星聯(lián)精密在內(nèi)的制造業(yè)企業(yè)，助力佛山打造全國唯一的制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級綜合改革試點。”中國銀行佛山分行行長翁作林介紹，“對于符合科技創(chuàng)新再貸款政策支持范圍的，中國人民銀行對科技貸款本金的60％提供利率為1.75%的科技創(chuàng)新再貸款資金支持。這也大大降低了銀行資金成本，為銀行進一步讓利企業(yè)提供了不少政策空間。”
為了用好用足結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，記者調(diào)研了解到，有的地方還十分注重創(chuàng)新貨幣政策工具運用方式，積極推動信貸資源向制造業(yè)傾斜。
在“制造業(yè)當家”的廣東，通過創(chuàng)新再貼現(xiàn)運用方式，結(jié)合智能移動終端、半導體及集成電路等智能制造產(chǎn)業(yè)鏈實際需求，在全國首創(chuàng)了“智鏈通”（智能制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈票據(jù)再貼現(xiàn)）業(yè)務。廣東還結(jié)合新能源汽車制造產(chǎn)業(yè)情況，在全國首創(chuàng)了“綠鏈通”（綠色制造產(chǎn)業(yè)鏈票據(jù)再貼現(xiàn)）：首批業(yè)務在東莞落地近1億元，惠及智能制造、綠色制造產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)26家；首個家電行業(yè)的“綠鏈通”業(yè)務已成功落地佛山。
“在各項結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具資金牽引帶動下，今年4月末，廣東制造業(yè)貸款余額為2.9萬億元，同比增長25.5%；增速比上年同期高3.2個百分點，比全省各項貸款增速高14.4個百分點。”中國人民銀行廣州分行貨幣信貸管理處副處長肖躍介紹，“更為可喜的是，其中，制造業(yè)中長期貸款余額同比增長40.7%，先進制造業(yè)中長期貸款余額同比增長43.6%，高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款余額同比增長43.2%，均保持高增長態(tài)勢。”
除了用好用足貨幣政策工具，我國還在金融政策、產(chǎn)業(yè)政策和財政政策等方面加強協(xié)同配合，形成“幾家抬”的工作合力。
據(jù)介紹，中國人民銀行依托國家發(fā)展改革委牽頭建立的推進有效投資重要項目協(xié)調(diào)機制，梳理各地區(qū)各部門提供的重點領(lǐng)域項目清單，動態(tài)向銀行推送，協(xié)調(diào)解決銀行審貸過程中遇到的貸款要件不齊、審貸信息不足等問題，加快銀企融資對接。例如，中國人民銀行長沙中心支行聯(lián)合湖南省工信廳已連續(xù)5年發(fā)布制造業(yè)產(chǎn)融合作重點企業(yè)名單，覆蓋產(chǎn)業(yè)鏈骨干企業(yè)、專精特新“小巨人”企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)，引導銀行機構(gòu)精準對接企業(yè)融資需求。再如，在佛山企業(yè)如果得到了科技創(chuàng)新再貸款政策支持，還可向當?shù)卣暾堎J款貼息，進一步降低融資成本，提升市場競爭力；在東莞，中國人民銀行東莞中心支行推動地方政府對制造業(yè)小微企業(yè)應收賬款融資給予1%的貼息支持，引導全市金融機構(gòu)為制造業(yè)輸送更多“金融活水”。
創(chuàng)新服務助力“建圈強鏈”
隨著我國制造業(yè)加快高質(zhì)量發(fā)展步伐，多地也越來越重視發(fā)揮龍頭骨干企業(yè)對于產(chǎn)業(yè)集群、產(chǎn)業(yè)鏈的核心帶領(lǐng)作用，以點連線再帶面，從而在更大范圍帶動制造業(yè)全面轉(zhuǎn)型升級。
在這個“建圈強鏈”的過程中，各地金融機構(gòu)不斷創(chuàng)新產(chǎn)品、升級服務，積極破解痛點難點，助力制造業(yè)建強產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈乃至生態(tài)圈。
“在國家推動金融服務制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的背景下，金融機構(gòu)積極為三一集團上下游合作伙伴提供優(yōu)質(zhì)金融服務，為三一生態(tài)圈的生長提供豐富的金融養(yǎng)料。”劉華表示，“建設(shè)銀行湖南省分行為三一集團提供全產(chǎn)業(yè)鏈的創(chuàng)新金融服務要從2019年說起。”當年，建設(shè)銀行湖南省分行首次為三一集團搭建了“E信通”融資平臺，主要用于服務其上游供應商。也是從那一年起，三一集團開始自主開發(fā)了三一金票供應鏈平臺。截至今年5月末，平臺注冊核心企業(yè)近百家、鏈條企業(yè)超過4000余家。
據(jù)了解，截至目前，建設(shè)銀行湖南省分行累計為三一集團上游3500多家供應商提供了超過200億元的供應鏈融資服務，近期還將推出基于下游經(jīng)銷商和終端客戶的“E銷通”服務。
除了三一集團所在的工程機械產(chǎn)業(yè)鏈，湖南還聚焦軌道交通裝備、新材料等共22條產(chǎn)業(yè)鏈群，推出“一鏈一行”“一鏈一策”的量身定制式綜合金融服務，共發(fā)布兩批745家供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)、110家/次產(chǎn)業(yè)鏈主辦銀行，通過“頭雁”帶動中小微制造企業(yè)融資發(fā)展。例如，農(nóng)業(yè)銀行湖南省分行依托“農(nóng)銀智鏈”平臺，創(chuàng)新推出線上供應鏈產(chǎn)品“鏈捷貸”，累計向67個鏈條、近1500家企業(yè)提供線上融資超48億元；光大銀行長沙分行對鏈屬小微企業(yè)執(zhí)行普惠貸款FTP定價政策，最低可優(yōu)惠10個至20個BP。截至4月末，湖南全省22條產(chǎn)業(yè)鏈中，基于745家核心企業(yè)上下游中小微企業(yè)融資余額528.8億元，同比增長31.8%。
制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展往往具有集群式發(fā)展特征，許多地方金融機構(gòu)緊緊圍繞服務當?shù)貎?yōu)勢產(chǎn)業(yè)集群開展產(chǎn)品創(chuàng)新，破解集群企業(yè)融資發(fā)展的痛點難點。
株洲是湖南的老牌工業(yè)重鎮(zhèn)，擁有“中國電力機車之都”“中小型航空發(fā)動機特色產(chǎn)業(yè)基地”“硬質(zhì)合金研制基地”等一批標志性名牌。“對于硬質(zhì)合金企業(yè)這類輕資產(chǎn)企業(yè)來說，缺少不動產(chǎn)，融資時還是存在抵押難等問題。”國家級專精特新“小巨人”企業(yè)、株洲精工硬質(zhì)合金有限公司相關(guān)負責人告訴記者，“由農(nóng)業(yè)銀行株洲分行量身打造的‘硬質(zhì)合金貸’等特色產(chǎn)品可采用設(shè)備抵押、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，有效解決了抵押不足的問題，為我們轉(zhuǎn)型升級提供了強有力支持”。據(jù)介紹，截至目前，農(nóng)業(yè)銀行株洲分行圍繞制造業(yè)細分領(lǐng)域特點，創(chuàng)新推出“硬質(zhì)合金貸”“湘瓷貸2.0”等，有效提升服務準度和質(zhì)效，已為株洲90家硬質(zhì)合金企業(yè)、150家陶瓷企業(yè)提供融資服務。
目前，湖南已在湘潭、株洲、常德、永州開展動產(chǎn)抵質(zhì)押融資試點，探索通過“園區(qū)管委會+金融機構(gòu)+行業(yè)協(xié)會”風險分擔模式，破解動產(chǎn)監(jiān)管、處置難等問題，推動提高園區(qū)制造業(yè)企業(yè)動產(chǎn)融資能力。“截至今年一季度末，湖南省供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈融資余額7510億元，同比增長16.6%，其中倉單、存貨等動產(chǎn)融資余額同比增長25.2%；共有7.9萬戶鏈屬小微企業(yè)通過供應鏈金融獲得融資，戶數(shù)同比增長36.4%。”樓航告訴記者。