增供給、降成本、優化金融服務，近年來，金融業持續健全民營、小微企業支持機制，提升金融服務能力，為企業發展營造良好的金融生態環境。

數據顯示，近5年來，我國普惠小微貸款年均增速超過20%。截至今年1月末，普惠小微貸款余額達37.16萬億元，同比增長11.6%，民營、小微企業的融資可得性、普惠性和便利度不斷提升。

融資可得性進一步增強

“農行發放的1000萬元貸款不僅幫我們解決了資金難題，更讓我們能安心扎根技術研發、對接市場。”浙江嘉興一家生物科技企業負責人告訴記者。該企業缺少抵押物，依托當地“科創企業培育庫”，農業銀行以“政銀擔”模式撮合股權投資、銀行貸款、擔保公司三方，為企業提供了及時的資金支持。

近年來，商業銀行憑借金融科技能力為企業“畫像”，創新推出信用貸款產品，為缺乏抵押物的小微企業解了燃眉之急。

越來越多企業獲得融資支持，離不開政策持續引導。

針對普惠小微企業出臺的兩項直達工具完成接續轉換，金融支持民營經濟25條舉措落實見效，下調支農支小再貸款利率并適時增加額度，支持小微企業融資協調工作機制持續深入推進，印發《銀行業保險業普惠金融高質量發展實施方案》，強化民營企業信貸支持……近年來，一系列金融舉措引導金融機構不斷加大對民營、小微企業的金融供給，提升金融服務水平。

在相關政策引導下，金融機構聚焦民營小微企業的差異化需求，不斷優化金融服務，“一企一策”量身定制服務方案，通過全鏈條金融產品有效滿足企業融資需求。記者了解到，近年來，六大行民營企業貸款規模持續提升，授信覆蓋面持續擴大，新發放貸款利率逐年下降。

工商銀行2025年新發放普惠型小微企業貸款平均利率較2020年末下降112個基點；中國銀行近3年民營企業貸款增長82%，民營企業有貸戶增長96%；農業銀行民營企業貸款近5年復合增長率超過20%；建設銀行民營經濟貸款占比連續6年穩步提升，服務民營企業近1000萬戶……一系列數據顯示，我國民營企業融資可得性正在持續增強。

助力企業“輕裝上陣”

近年來，我國利率市場化改革不斷深化，推動小微企業貸款利率持續下行。金融管理部門持續釋放貸款市場報價利率（LPR）改革和存款利率市場化調整機制效能，出臺多項舉措持續推動民營和小微企業綜合融資成本穩中有降。

數據顯示，2020年12月，新發放普惠小微企業貸款利率為5.08%；2026年1月，新發放企業貸款加權平均利率降至3.2%左右。“十四五”以來，融資成本持續降低，為企業經營提供了關鍵的金融助力。

與此同時，金融管理部門積極引導金融機構充分利用政策資金，發放優惠利率貸款，鼓勵通過內部轉移定價優惠、減免貸款手續費等方式降低民營企業綜合融資成本。

“在內部資源配置方面，我們強化內部資金轉移定價（FTP）減點優惠政策，為民營企業匹配專項定價優惠，并積極運用再貸款等貨幣政策工具為民營企業提供低成本融資支持。”中國郵政儲蓄銀行普惠金融事業部（科技金融中心）總經理耿黎介紹。

此外，金融監管總局與國家發展改革委共同建立支持小微企業融資協調工作機制，推動信貸資金“直達基層、快速便捷、利率適宜”。為降低企業資金周轉成本，金融管理部門出臺了無還本續貸政策，截至2025年9月末，規模已達9.4萬億元，切實緩解了中小企業資金壓力。

持續發力 凝聚合力

支持小微企業融資協調工作機制走深走實；進一步暢通股、債、貸多元融資渠道；保險保障功能進一步發揮……多項務實的政策舉措持續發力，凝聚合力，有力支持民營小微企業健康發展。

今年1月，財政部等五部門推出中小微企業貸款貼息政策，對符合條件的企業給予年化1.5個百分點的貼息，支持中小微企業增加投資和擴大再生產。1月15日，中國人民銀行宣布在支農支小再貸款項下設立民營企業再貸款，額度1萬億元，引導地方法人金融機構進一步聚焦重點，加力支持民營中小微企業。金融監管總局2026年監管工作會議提出，更好發揮支持小微企業融資協調工作機制作用，著力促進穩企業穩就業。

在普惠金融需求已從以信貸為主發展為綜合金融需求的當下，業內專家認為，下一階段，金融機構將以多元化金融服務支持民營小微企業高質量發展。

“‘十五五’時期，金融機構將著眼于發揮好金融的功能性和營利性雙重屬性，以多元化金融服務支持小微企業高質量發展，將金融服務逐步從單一的信貸投放拓展到理財、保險、支付結算、財務咨詢乃至匯率避險等領域。”興業銀行首席經濟學家魯政委對《金融時報》記者表示。

“民營小微企業是銀行業保險業服務實體經濟的核心領域之一，下一階段，金融機構將推出一系列精準化、差異化支持舉措。”曾剛表示，一方面，將充分發揮融資協調機制作用，進一步擴大信用貸、首貸、續貸業務規模，推廣隨借隨還、無還本續貸等靈活還款模式；另一方面，金融機構將借助保險增信、風險分擔等機制，降低小微企業融資門檻和融資成本，多措并舉助力民營小微企業健康發展。