| 國務院新聞辦新聞局副局長、新聞發言人壽小麗: 女士們，先生們，大家上午好。歡迎出席國務院新聞辦新聞發布會。十九屆五中全會明確提出要以推動高質量發展為主題。銀行業、保險業高質量發展對于實現經濟社會高質量發展具有十分重要的意義。今天我們非常高興邀請到中國銀行保險監督管理委員會主席郭樹清先生，請他為大家介紹銀行業、保險業高質量發展有關情況，并回答大家感興趣的問題。出席今天新聞發布會的還有：國家開發銀行董事長趙歡先生；中國農業銀行董事長谷澍先生；中國人保集團董事長羅熹先生；中國出口信用保險公司董事長宋曙光先生。下面，我們首先請郭樹清先生作介紹。 中國銀行保險監督管理委員會主席郭樹清: 謝謝主持人！女士們、先生們，同志們、朋友們，大家上午好！首先，我代表中國銀保監會，代表一道出席發布會的各位董事長，對長期以來關心支持銀行保險改革發展的媒體朋友們，表示衷心感謝！祝大家新春快樂，工作順利，身體健康！ 2020年，面對嚴峻復雜的國內外形勢，中國銀保監會和整個銀行業保險業系統，在以習近平同志為核心的黨中央堅強領導下，以政治建設為統領，增強“四個意識”，堅定“四個自信”，做到“兩個維護”，堅決貫徹黨中央、國務院決策部署，在國務院金融委統籌指揮下，迎難而上，主動作為，堅持穩中求進工作總基調，以深化供給側結構性改革為主線，堅決打贏防范化解金融風險攻堅戰，努力推進金融治理體系和治理能力現代化，各項工作邁出堅實步伐。 第一，支持國民經濟迅速從停滯下滑恢復到正常發展。新冠肺炎疫情暴發后，堅持人民至上生命至上，當即制定一系列政策措施，緊急提供專項信貸5.3萬億元，完成相關保險賠付超過5億元，全力支持打贏疫情防控總體戰、阻擊戰。截至2020年末，人民幣貸款比年初增加19.6萬億元，累計對6.6萬億元貸款實施延期還本付息，在5個試點省市發放應急貸款242.7億元，全年實現向實體經濟讓利1.5萬億元目標，有力支持復工復產和“六穩”“六保”。全年新增制造業貸款2.2萬億元，超過前5年總和；新增民營企業貸款5.7萬億元，比上年多增1.5萬億元；健康保險賠付支出2921億元，同比增長24.2%，累積了1.57萬億元長期健康保障風險準備金。積極助力打贏脫貧攻堅戰，三年以來，全國累計發放精準扶貧貸款9.2萬億元，涉農扶貧保險累計提供風險保障3.5萬億元。主動配合打好污染防治攻堅戰，到2020年底21家主要銀行綠色信貸余額達到11.5萬億元。 第二，數字化轉型助力開拓普惠金融新局面。銀行業保險業加快產品和服務創新，促進國民經濟轉型升級。根據有關國際組織報告，中國普惠金融服務達到世界先進水平，電子支付、數字信貸、線上保險居于全球領先地位。2020年，銀行機構和保險機構信息科技資金總投入分別為2078億元和351億元，同比分別增長20%和27%。五家大型銀行均成立了專門的金融科技公司，金融服務的可獲得性和便捷性明顯增強。如建設銀行充分發揮科技和數據優勢，圍繞小微企業實施流程再造，建立“小微快貸”線上化業務模式，創新推出了一系列普惠金融專屬服務方案。2020年末，全國普惠型小微企業貸款余額15.3萬億元，增速超過30%，其中5家大型銀行增長54.8%。行政村已基本實現基礎金融服務全覆蓋。大病保險已覆蓋11.3億城鄉居民。 郭樹清: 第三，防范化解金融風險攻堅戰取得決定性成就。對比習近平總書記在2016年底中央經濟工作會議和2017年全國金融工作會議提出的任務要求，銀行業保險業風險從快速發散轉為逐步收斂，一批重大問題隱患“精準拆彈”，牢牢守住了不發生系統性風險的底線。一是金融杠桿率明顯下降，金融資產盲目擴張得到根本扭轉。2017年至2020年，銀行業和保險業總資產年均增速分別為8.3%和11.4%，大體只有2009年至2016年間年均增速的一半。金融體系內部空轉的同業資產占比大幅度下降。二是銀行業不良資產認定和處置大步推進，2017年至2020年累計處置不良貸款8.8萬億元，超過之前12年總和。三是影子銀行得到有序拆解，規模較歷史峰值壓降約20萬億元。四是金融違法犯罪行為受到嚴厲懲治，不法金融集團風險逐步化解，一大批非法集資案件得到有序處置，互聯網金融風險形勢根本好轉。五是外部風險沖擊應對及時有效，金融體系保持較強韌性。六是房地產金融化泡沫化勢頭得到遏制，2020年房地產貸款增速8年來首次低于各項貸款增速。七是地方政府隱性債務增量風險已基本控制，存量風險化解正有序推進。八是大中型企業債務風險平穩處置。到2020年末，全國組建債委會2萬家，市場化法治化債轉股落地金額1.6萬億元，500多家大中型企業實施聯合授信試點。 第四，強監督強監管的良好氛圍基本形成。堅定不移加強黨風廉政建設和金融反腐敗斗爭，強化監督執紀，一批官商勾結、利益輸送、違法侵占的腐敗分子被繩之以法。嚴格執行公私分開、履職回避和監管問責，2020年銀保監系統共紀律處分164人。加快補齊監管短板，堵塞制度漏洞，2020年完成61項監管規章制度建設。重拳治理亂象，保持案件處罰問責高壓態勢，2020年處罰違法違規銀行保險機構3178家次，處罰責任人員4554人次，罰沒金額合計22.8億元。推動金融糾紛多元化解，清退、賠付消費者177億元，切實保護金融消費者合法權益。 郭樹清: 第五，中國特色銀行保險機構公司治理逐步完善。把強化公司治理作為轉變銀行業保險業體制機制的重要著力點，按照杭州峰會達成的共識，努力推動20國集團/ 經合組織公司治理原則有效實施。督促銀行保險機構將黨的領導和公司治理有機融合，通過“雙向進入、交叉任職”、黨內監督與企業內控結合等機制安排，確保黨組織真正發揮領導核心和政治核心作用。銀行保險機構普遍建立“三會一層”的組織架構，股東穿透監管明顯強化，關聯交易專項整治有序開展。目前，我國商業銀行體系不斷優化，市場競爭充分，四家大型商業銀行經營效率已接近國際先進水平，在勞動生產率、成本收入比、盈利能力、科技創新等方面實現趕超。大型保險公司資本充足水平，也與美國、歐洲、日本同業相當。 第六，銀行業保險業其他各項改革開放持續深化。穩步推進中小銀行深化改革和化解風險，積極推動發行2000億元地方政府專項債補充中小銀行資本。深化保險資金運用、商業車險和意外險定價機制等改革，推進商業養老保險改革發展和健康保險穩步成長，引導理財、保險、信托等長期資金支持資本市場發展。持續推動對外開放措施落地見效，2018年以來，共批準新設各類外資銀行保險機構100多家。其中，一批在財富管理、商業保險、信用評級等方面處于領先地位的國際專業機構，通過獨資、控股或參股等方式進入中國市場，外資機構投資中國金融市場積極性顯著提高。 郭樹清: 2021年是“十四五”開局之年，銀保監會將堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹黨的十九屆五中全會和中央經濟工作會議精神，以銀行業保險業高質量發展的新突破，促進國民經濟加快構建新發展格局。著力做好以下工作：一是完善金融有效支持實體經濟的體制機制，更加精準支持科技自立自強、先進制造、民營企業、小微企業、鄉村振興、綠色發展等重點領域。二是深化金融供給側結構性改革，牢固樹立“以客戶為中心、以市場為導向”的理念，培育發展更多專業化特色化金融機構，進一步開發符合人民群眾需要的銀行產品，規范發展第三支柱養老保險等保險服務。三是把防范風險作為金融業的永恒主題，毫不松懈地監控和化解各類金融風險，強化金融法治，完善長效機制。四是維護公平競爭的市場環境，強化反壟斷和防止資本無序擴張，確保金融創新在審慎監管前提下進行。五是實施更深層次的金融市場和機構改革，推進更高水平的金融開放，暢通要素循環，激發市場活力。六是持之以恒全面從嚴治黨，深入開展金融反腐敗斗爭，加強內部管理和自身建設，打造忠誠干凈擔當的監管鐵軍。我們將通過不懈努力，真抓實干，推動實現“十四五”開好局起好步，以優異成績慶祝建黨一百周年。 我先介紹這么多。下面，我和我的同事非常愿意回答大家的提問。謝謝大家！ 壽小麗: 謝謝郭主席。下面我們開始提問環節，提問前還是請通報一下所在的新聞機構。請媒體們開始提問。 中央廣播電視總臺央視記者: 我的問題想提給郭主席。去年是防范化解金融風險攻堅戰的收官之年，我想請問，這三年我們取得了哪些關鍵進展？下一步金融風險防控的重點是什么？您曾經指出，房地產已經成為我國金融風險方面最大的“灰犀牛”，對當前房地產領域的風險您怎么看？今年會有哪些新的措施？各家銀行這兩年都加快了數字化轉型，請問郭主席，銀行的數字化轉型對監管帶來了哪些挑戰，在數字化轉型時，我們應重點防范哪些風險？謝謝。 郭樹清: 謝謝。你的問題提得非常好，但是你的問題實際上是七八個問題，我不能占用太多時間，我簡單回答一下，把機會留給其他的記者和其他一起發布的同事。 防范化解金融風險從銀行業、保險業來說，突出的就是按照中央要求，首先把金融體系內部高杠桿降下來。過去金融體系經過一段時間長期快速發展，2017年-2020年，銀行業和保險業總資產年均增速都降到了比較低的水平，銀行業是8.3%，保險業是11.4%，大體只有2009年-2016年間年均增速的一半，金融體系內部空轉的同業資產占比大幅下降，這是一個非常重要的成績，也決定了銀行體系、整個金融體系能夠平穩運行，風險總體可控。 另外，銀行業處置不良資產的力度加大，剛才也提到了四年處置了不良貸款相當于前12年的總和。 第三，“影子銀行”得到了有序拆解，過去“影子銀行”規模很大，最大特征就是叫投資也好，叫理財也好，叫P2P也好，實質上還是信貸，相當于銀行信貸，或者叫類信貸，就是說做銀行業務又不按照銀行的規則辦。比如辦銀行有足夠的資本金，這些平臺沒有資本約束，沒有監管約束，也沒有市場約束，所以問題比較嚴重，“影子銀行”的規模壓降了大約20萬億，使得金融體系比較健康、比較穩定。 另外，金融違法犯罪行為受到嚴厲懲治，不法金融集團風險逐步化解，一大批非法集資案件得到有序處置。這些方面的問題有根本性好轉。 關于你提到的住房問題。房地產的問題應該說現在金融化、泡沫化傾向還比較強，但是去年投向房地產的貸款增速第一次降到了平均貸款增速之下，這個成績來之不易。我們相信，房地產的問題會逐步得到好轉。現在我們也進一步采取一系列措施，你們也可能注意到，各城市“一城一策”推出房地產綜合調控舉措，目的是實現穩地價、穩房價、穩預期，逐步把房地產的問題解決好。當然，我也說到“灰犀牛”問題，很多人買房子不是為了居住，而是為了投資或者投機，這是很危險的，因為持有那么多房產，將來這個市場要是下來的話，個人財產就會有很大的損失，貸款還不上，銀行也收不回貸款、本金和利息，經濟生活就發生很大的混亂。所以必須既積極又穩妥地促進房地產市場平穩健康發展。我就說到這里。謝謝。 美國國際市場新聞社記者: 對比西方的主要經濟體，中國已經率先開始政策正常化，尤其是貨幣政策，請問中外的政策步調差異會對中國的政策和市場產生一些什么樣的影響？最近有些擔心說，資本流入和資產泡沫有可能導致輸入性的通貨膨脹，您覺得這些擔憂有沒有理由？謝謝。 郭樹清: 這個問題確實問得很好，和你有相同想法的人很多。新冠疫情發生以來，全球經濟出現了比較大的振蕩，總體上是下行。中國經濟去年遭遇了挫折，比較大的一個下滑在第一季度、第二季度，三季度、四季度逐步恢復到正常狀態，全年經濟增速比往年大幅度下降。歐美發達國家、疫情嚴重的國家和一些發展中國家，都采取了積極的財政政策和極度寬松的貨幣政策，我們都能理解，因為畢竟要把經濟穩下來，宏觀政策必須采取這些措施。但是力度上、后果上可能要考慮的更多一些，因為畢竟還會產生一些副作用，現在看這些副作用已經逐步顯現。一是金融市場，歐美發達國家金融市場高位運行，和實體經濟嚴重背道而馳。金融市場應該反映實體經濟的狀況，如果和實體經濟差別太大，就會產生問題，遲早會被迫調整，所以我們很擔心金融市場，特別國外金融資產泡沫哪一天會破裂。 二是流動性增加以后，由于經濟已經高度全球化，中國的經濟和其他國家的經濟密切相連，外國資本流入中國數量會明顯增加，我們也看到增長確實比較快。中國經濟目前還是恢復性增長，我們的資產價格有很大的吸引力，和其他國家相比利差比較大，外國資本流入是必然的。但是到目前來看，規模和速度還是在我們的可控范圍內，我們也在繼續研究怎么采取更有效的辦法，一方面鼓勵資本要素跨境流動，越來越開放。另一方面，我們又不能造成國內金融市場太大的波動，我們有信心把這個工作做好。 中央廣播電視總臺國廣記者: 2020年全球疫情持續蔓延，國際貿易也是大幅萎縮，外貿企業面臨著嚴峻困難，請問銀行業、保險業在支持企業復工復產，穩住外貿基本盤方面采取了哪些措施？謝謝。 郭樹清: 我們外貿出口去年比大家預期的都要好一些，因為國際上經濟停滯的問題比較嚴重，所以對中國產品需求量比往年沒有什么減少，有的國家增長更多，所以我們的出口非常好，很少有出口能創造這么高的一個順差，這是和前些年趨勢有些不一致的，是一個特殊情況造成的。這方面我的同事宋曙光先生，專門從事出口信用保險，他可能更了解情況。 中國出口信用保險公司董事長宋曙光: 去年年初疫情發生后，習近平總書記在三次講話里對充分發揮出口信用保險的作用提出了要求。所以這一年來，中信保堅決貫徹習近平總書記的講話精神，堅決貫徹中央和國務院決策部署，在中國銀保監會等各部委指導下，我們積極地履行政策性作用，助力落實“六穩”任務和“六保”措施。在疫情發生的初期，我們出臺了十項措施，重點是解決防疫物資進口的燃眉之急，后面針對穩外貿，又迅速出臺了23條階段性的、超常規的措施，從承保、理賠、服務等六個方面加大了支持力度。所以整體的效果還是比較明顯的，反映在下面幾個方面： 第一，進一步擴大了覆蓋面。在外部形勢風險上升的情況下，實施積極的承保政策，去年中信保總的承保金額突破了七千億美元，增長速度是15%，大大超過了出口增速。其中支持出口超過了5800億美元，占出口總額的比重達到了22%，大大高于國際平均水平。去年支持的客戶14.7萬家，其中新增客戶4萬多家，增長了58%，保障了大約1500萬和出口相關的就業崗位。 第二，有力保障重點市場、重點產業。積極推動“一帶一路”國際合作高峰論壇的成果落地，加強第三方市場的合作，全年支持“一帶一路”沿線國家出口和投資，超過了1500億美元。另外，加大了對美國的業務承保，支持對美出口超過500億美元，增長了13%。制定了專門的電子信息、家電類行業承保政策，優先保障在全球供應鏈中有重要影響的龍頭企業和關鍵環節，更好地服務產業鏈供應鏈的暢通運轉，全年支持電子信息產業貿易超過了1000億美元，增幅達到了23%。針對企業面臨的取消訂單、拒收拒付的風險，我們加大出口前的保障力度，全年承保金額增長3.4倍。 第三，有效解決融資難問題。將出口信用保險風險保障機制和銀行的融資有效結合起來，主要從三個方面解決：一是和167家中外銀行進行合作，對外貿企業開展保單融資，制定專門的保單融資產品。比如聯合推出了信保貸，為小微企業提供“純信用、免抵押、全線上、秒審批、普惠利率”的保單融資服務。二是利用了央行再貸款再貼息政策，一部分資金直接滴灌到小微外貿企業，效果也比較好，在江蘇、浙江、上海實施的很好。三是推進搭建“政府+銀行+信保”融資平臺，全國共搭建了53個平臺。去年一年落實下來，支持企業融資3100億元，其中短期出口信用保險的保單融資是1960億元，增長了34%，支持企業4800多家。 第四，創新服務小微企業。這兩年來中信保加快數字化轉型，在轉型的過程中，升級了全球的企業和銀行數據庫，可以實時為企業查詢海外的兩億家企業和中國的6000萬家企業的信息。在這個基礎上，開發了服務小微企業的產品，主要反映在幾個方面：一是開發了小微資信紅綠燈、報警器，實現風險信息查詢和動態推送，主要解決小微企業有單不敢接的問題。二是上線了小微資信導航儀，通過我們掌握的全球貿易數據幫助企業精準開發新市場、承接新訂單。三是搭建了中信保小微學院，為小微企業提供專業、便利的培訓服務。在這個基礎上，我們實施了小巨人增長計劃，選擇了1000家“專精特新”的小微企業，幫助其成長。2020年中信保服務的小微客戶突破了10萬家，小微出口企業的覆蓋率突破了三分之一，達到了36%。全年支持小微企業出口近1000億美元，增長了41%，支付賠款了1.2億美元，增長了28%。另外，小微企業平均費率下降了35%，讓小微企業得到了更多的實惠。 第五，積極地幫助企業防范化解風險。疫情發生后，主要從幾個方面采取了措施：一是持續發布各國的貿易管制政策，因為疫情一發生，各國的貿易政策發生了變化，管制政策也在發生變化，所以我們隨時發布重點的貿易管制政策、重點國別行業信息，有風險隨時提供給企業。二是發布國家風險評級報告，對全球的192個國家和地區的國家風險、主權信用風險進行評估，提供給企業參考。三是幫助企業挽回損失，通過全球300多家追償渠道，幫助化解違約風險將近40億美元，實現追償收入3億美元。另外，在理賠方面，我們開辟了綠色通道，適當放寬了理賠條件，做到應賠盡賠、能賠快賠，全年支付賠款18億美元，增長了32%，短期出口性保險平均結案時間也大幅度縮短，縮短41%，這也是創造歷史最好水平。 總之，我們去年面對嚴峻復雜的外貿形勢和前所未有的風險挑戰，中國信保作為政策性金融機構，充分發揮了防風險、促融資、穩外貿、保就業的獨特作用，為我國外貿逆勢增長貢獻了力量。謝謝。 郭樹清: 我插一句話。我覺得宋董事長回答得很好，去年做的確實很好，特別是在百年不遇的疫情下，支持企業特別是小微企業發展外貿，整個支持了22%的出口規模，當然是一個特殊情況，在常態下人家會不會理解你這是政府給予特殊支持，是不是符合WTO的規則，是不是符合平等貿易的規則？特別這里面有很多外國媒體記者，可能會問你這個問題，我代他們問你一下。 宋曙光: 出口信用保險是WTO規則允許的出口和對外投資促進工具，所以中信保成立以來一直按照WTO的要求開展業務，我們要符合三大導向：一是有效支持國家戰略。二是精準支持企業發展。三是確保財務可持續。 日本經濟新聞記者: 去年8月，郭主席接受媒體記者采訪時表示，2021年銀行業處置不良貸款的力度應該比2020年更大，請問目前銀保監會如何看待今年銀行業不良貸款的情況，有沒有后續具體安排？謝謝。 郭樹清: 2021年將保持處置力度不減。因為我們每年的貸款都是凈增長，貸款增速保持12%左右。去年情況非常特殊，增長速度非常快，量非常大。但全年沒有超過13%，這是為什么沒有實行過度寬松的貨幣政策的原因。在疫情發生以后，一些企業的生產經營活動肯定處于不正常的狀態，還款就會有困難，甚至有相當一部分企業可能會面臨破產重整或者破產清算的狀況，更沒有能力償還貸款。所以不良貸款上升是必然趨勢。事實上2020年我們已經開始加大了不良貸款處置力度，全年處置不良資產3.02萬億。現在沒有一個明確指標，還在和各家銀行溝通，看看他們怎么估計自己銀行的狀況，可能2021年需要處置的不良貸款還會增長，甚至會延續到明年，因為有的貸款期限比較長。但是，我們有信心、有能力把不良資產處置處理好。第一要加大力度，第二要穩中求進，保證在經濟和銀行金融體系的可承受范圍內。這方面的問題，我想其他銀行董事長都有很權威的答案，是不是農行的董事長谷澍先生簡單回應一下。他以前在工行做過行長，對兩個銀行的情況都比較熟悉。 中國農業銀行董事長谷澍: 我提供一些數字來支持一下郭主席剛才提到的要點。信用風險歷來都是商業銀行風險防控的重中之重，農業銀行現在信貸資產是15萬億元。近年來，在銀保監會的指導下，農行持續加大不良貸款處置力度，2020年克服了疫情沖擊，處置不良貸款比較高，保持了信貸資產質量的穩定。剛才，郭主席講到，全系統去年處置不良貸款超過了3萬億元，農行的情況跟全系統基本差不多，我們是上市銀行，數字我還不太方便說，但是趨勢和全系統的情況差不多。這是第一點，就是這幾年處置不良貸款的力度加大，保持資產信貸質量的穩定。 第二，盡管受到整個疫情和經濟波動的沖擊，這些年，中國商業銀行資產管理水平在不斷提高。以農行為例，我們對不良貸款認定標準非常嚴格，監管規定逾期90天就要劃分為不良，但是我們現在逾期超過20天的法人貸款就分類為不良，以加強資產質量的前瞻性管理。農行不良貸款率有一段時間比較高，現在已經降到了可比銀行的平均水平。這個月底，大家知道是一個比較關鍵的時點，去年延本延息那部分的貸款，結點是今年3月31日，這是一個比較重要的時點。我們這段時間一直都在監控這部分貸款的資產質量情況。從目前的情況看，比普通貸款不良率高一些，但是仍然可控，從農行的樣本來看，受疫情影響，不良貸款的反彈風險是有的，但是我們相信在銀保監會的指導下，在全行員工的努力下，這個風險是基本可控的。 我就補充這么兩點。謝謝。 郭樹清: 我做一個注釋。他說不方便披露的數字，不是說永遠不披露，必須按照上市銀行的規定，具體數字會原原本本告訴大家。其他信息也一樣公布，比如高管人員的薪酬水平。大家不要客氣，有些問題都可以問他，這是中國特色的社會主義經濟制度、市場經濟制度，和西方的市場經濟制度金融制度有很多相似之處，比如資本金、競爭、勞動生產率、成本收入比，要把成本和收入除一下，看看比例是多少，成本收入比歐洲、美國低一半多。主要的原因就是工資比較低，我們還是發展中國家，考慮給國家交稅，給股東分紅，還要給其他方方面面作貢獻，比如扶貧，還有社會責任，特別是大的銀行要承擔很多的責任，這是其他國家沒有的。我們的商業原則、可持續原則完全是一樣的，但是我們和西方國情不一樣。謝謝。 澎湃新聞記者: 春節期間，一組2020年中國出生人口數據引發了較大的關注，其中包括社會對人口老齡化影響中國經濟可持續發展的擔憂，請問銀行保險業在參與完善多層次社會保障體系，特別是養老保險體系三支柱建設方面，將如何為老百姓做好制度化長期的安排？謝謝。 郭樹清: 你的問題非常重要，中國是一個發展中國家，新興的市場經濟國家，但是我們很快進入了老齡化社會，現在超過65歲以上人口已經占到了12%以上，比日本低得多，比歐洲低得多，現在比美國也低，美國應該是16%左右，但是按照專家的分析，用不了多少年，我們可能會超過美國。所以，人口老齡化確實是一個很大的挑戰，我們也在積極研究推進，從多個方面，前幾天人社部已經舉辦了新聞發布會，介紹了情況，將采取相關措施，包括延長工作時間、延遲退休等。現在的人和過去不一樣，還是不怎么愿意提高出生率，這就是很大的挑戰。我們還會采取其他的措施，其中一項就是要發展第三支柱養老保險，中央經濟工作會議作出了明確部署，要規范發展第三支柱養老保險，就是我們通常說的商業養老保險。這方面情況請中國人保集團董事長羅熹先生介紹一下。 中國人保集團董事長羅熹: 非常感謝你的提問，這也是媒體朋友和社會各界廣泛關注的問題。眾所周知，中國已經進入了長壽時代，面臨著老齡化的挑戰。剛才，郭主席講到這個情況，現在中國老齡人口之多，進入老齡社會之快和養老事業發展任務之重實屬罕見，相對一些發達國家，我們養老體系應該還是比較完整的，基本養老應該說基本實現全面覆蓋，10億多的人口享受基本養老。企業年金、職業年金和團體年金也在逐步發展，但是比重相對比較少一些，也做了十多年了。個人養老相對來說發展速度慢一些，尤其和西方發達國家比，這個比重非常小。 習近平總書記在五中全會和經濟工作會議上親自作了部署，國務院去年連續召開會議研究這項工作，銀保監會進行了廣泛調研，制定了相關政策和實施方案，對第三支柱發展加快速度、加大力度，在改革創新當中迅速推動第三支柱發展。 第三支柱相對于其他兩個支柱來說，它的作用不太一樣，有它顯著的特點。一是給高收入階層個人養老提供一個渠道、提供一種方式。二是給新興業態，新的從業人員、多種方式從業人員提供一種養老保障，這是商業保障。三是通過長期的養老保障資金促進資本市場健康發展，包括跨周期的投資，我們國家短期投資比較多，長期跨周期的投資比較少，所以養老資金進入特別是商業養老資金進入對資本市場的健康發展會有比較大的促進作用。 人保集團按照銀保監會的工作部署，在這方面作了一些積極的探索： 第一，積極發展商業養老保險產品。利用傳統的壽險產品為個人儲備養老和壽險準備金，現在已經達到近3300億元。根據銀保監會部署，我們積極研發適應各層次養老人群的養老保險品種。在上海、福建和蘇州這些地區，開展個人稅收遞延型商業養老保險業務，但是稅收力度還不夠，建議國家進行多方面的綜合考慮，適當提高免稅力度。還有，率先探索了住房反向抵押養老保險業務，在29個城市開展業務。中國老百姓傳統上習慣于自己持有住房，年紀大了以后怎么為養老提供財務保障，我們在這方面積極進行探索，為他們打開一個通道。 第二，積極承辦長期護理保險。解決高齡、失能、失智老人的護理難題。2020年，承辦長期護理保險項目96個，保障人群達到4200萬人。目前，我們在各個省市都在探索這項保險服務。 第三，積極開展養老產業建設。充分發揮養老長期資金的優勢，設立人保健康養老產業投資基金，聚焦長期護理服務商、綜合康養服務商等養老產業投資。啟動開展“支付有保險、看病有醫院、養老有社區”的多層次養老社區建設，探索保險服務養老的新模式。中國人保有中國最大的健康保險公司，我們現在也在跟國際上一些成熟的健康保險機構進行合作，把一些有益的商業模式導入中國。 第四，積極參與管理養老保險基金。我們現在管理的企業年金、職業年金已經達到了2500億元，比去年增長了1倍多。去年是一個好年份，我們的收益率達到了10%以上，較好地發揮了養老資產保值增值作用。 養老金融改革是應對老齡化社會的重要舉措。人保集團將堅決落實黨中央決策部署，在銀保監會的統一指導下，進一步發揮商業保險在養老風險保障和長期資金管理等方面的優勢，深入地參與多層次、多支柱養老保險體系建設，加快發展商業養老保險產品，服務養老保障第三支柱建設，創新產品和服務，努力滿足人民群眾多樣化的養老需求，為“老有所養”作出貢獻。謝謝大家。 美國彭博社記者: 有一個金融科技方面的問題想問郭主席，螞蟻集團的金融科技公司在國內的金融市場應該有什么樣的角色？有哪些業務不適合他們做？謝謝。 郭樹清: 謝謝這個問題，這個問題是國內外媒體關心比較多的問題，報道也是比較多。其實情況你們也都了解。兩會一局四個部門約談螞蟻金服高管人員，都及時把約談情況發布了，人民銀行的副行長潘功勝先生也都講過這些情況。 你說到的互聯網平臺在中國參與金融，在全世界來看，規模和范圍都是最大的，取得了積極效果，特別是對中小微企業提供數字信貸、數字保險和其他方面的服務，做得是很好的，應該說在世界上是領先的，也有很多創新，我們是鼓勵這些創新的。 但與此同時，我們也要求不管任何業態的金融業務，都要按照相應的規則規范、法律法規管理，不能有特殊的例外。比如要發放貸款，最近剛公布了一個銀行互聯網貸款辦法的通知，有一些要求，比如說聯合貸款，至少互聯網平臺方面和其他銀行開展合作在出資方面、資金方面不低于30%。另外在凈資產比例中占比集中度都有要求，有關規則作了規定。另外，我們還給出了一年過渡期，逐步實現。 同時，我們也有一些互聯網民營銀行，像螞蟻金服下面有網商銀行，騰訊下面有微眾銀行，四川也有一個互聯網銀行，我們都是鼓勵發展的，但是也必須按照金融規則實行統一監管。我們不認為有什么限制、不允許他們發展的金融業務，但是我們做任何業務比如保險、信托、租賃等金融業務，都必須按照行業相同的規則進行監管。我相信，這樣的要求經過調整以后，這些機構會很好地適應，能夠得到更健康的發展。謝謝你的問題。 鳳凰衛視記者: 請問郭主席，我們關注到美國政府此前對相關中國的企業和個人的制裁，我想問一下這些制裁對中國的金融市場和金融系統會產生哪些影響？中國的金融管理部門會有哪些應對和立場？另外，在金融業對外開放方面今年還有哪些計劃？最后請問外商投資國家安全審查機制，會對外資金融機構的進入有哪些影響？謝謝。 郭樹清: 首先，我們覺得每一個國家都有自己的主權，這是一個國際社會早已達成的共識，中國和美國一樣，都是主權國家，我們都有自己的主權。所以中國的金融怎么管理，金融機構的行為規范必須按照中國的規則辦，就像在美國的金融機構按美國的規則來辦一樣。美國對中國的內政進行了很多的干預，我們認為是毫無依據的，是沒有道理的，也是站不住腳的，我們堅決反對，中國銀保監會和整個銀行業、保險業系統都不會執行美國的法律和法規，必須執行中國的法律法規。在香港的金融機構，包括中資機構、外資機構，肯定要遵守香港的法律和法規，我們不會執行美國的制裁，我們也堅決反對這種制裁，認為這種制裁是毫無約束力的。但是，我們愿意和他們合作，和美國的金融機構、和美國的企業方方面面，還有中介機構有很多合作。事實上，正如你所說的，我們對外開放發展很快，我前面也籠統提到了過去三年批準了100多家的外資銀行保險機構在中國的設立，比如大家耳熟能詳的名字比較著名的，在國際市場上的，德國的安聯保險集團，就是一個例子，是完全獨資的在中國批設的。法國東方匯理和中國銀行合資設立了理財子公司，世界上最大的貝萊德資產管理公司，特別是養老金管理和建行合作，還有施羅德集團和交行合作。到現在為止，我們已經批準了25家理財子公司。所以，很多都是和外資合作的，我們鼓勵更多的外資進入中國，有的是獨資的進入中國，有的是合資的，我剛才說到的是合資的形式。今年我們還會繼續考慮放寬這些方面的合作，進一步降低外資準入門檻，基本上實現和中資一樣的待遇，其實現在沒有什么領域不開放的。 我這里也特別想和中方的媒體介紹一下，國內公眾包括一些干部、知識分子，都很關心外資進入會不會對中國的金融市場造成很多的干擾和破壞。根據現在掌握的情況，這些外資機構在中國的經營總體上還是嚴格按照中國法律來辦事的，在這個市場無論是總資產還是貸款，還是存款，絕對額都是上升的，占比是下降的。比如外資銀行現在只有1%左右，過去有1.3%、1.4%的時候，現在占比是下降的，全部的外資銀行在中國今年占比只有1%左右，對中國的競爭市場是非常有限的。保險公司要多一些，6%左右，影響也是有限的，所以我們繼續鼓勵外資金融機構進入中國共同發展。謝謝。 中國日報記者: 今年是“十四五”的開局之年，請問銀行保險業在服務創新驅動戰略、發展科技金融、支持戰略性新興產業方面有哪些舉措？下一步還有哪些工作思路？謝謝。 郭樹清: 請國家開發銀行董事長趙歡先生講一下這個問題，我們剛才還討論，開發銀行叫開發性金融，膽子很大，就是別人沒做的，他都做，開發性業務，就是“拓荒牛”。但是科技和創新行業的投資風險很大，我就問他，你這個投資貸款怎么控制風險？因為我們沒有對他有另外的特殊政策，他必須自己實現商業可持續，請他回答一下這個問題。 國家開發銀行董事長趙歡: 謝謝您的提問，也謝謝郭主席給我們這個機會，介紹開發性金融服務科技創新和創新驅動發展的情況。 近年來，國家開發銀行為了貫徹落實新發展理念，在銀保監會等部門的指導和支持下，大力發展科技金融，服務創新驅動發展，取得了積極成效。 第一，我們全力支持重大科技創新項目，2020年發放科技貸款1494億，同比增長了23%，服務了集成電路、商用飛機等一系列重大科技項目，助力關鍵領域核心技術取得新的突破。 第二，積極支持戰略性新興產業和先進制造業發展。2020年，我們發放戰略性新興產業的貸款3304億，發放制造業中長期貸款2659億，制造業中長期貸款同比增長了37%，也創了歷史新高。 第三，大力支持集成電路產業的投資。開行子公司已經圓滿完成了集成電路國家產業基金一期投資，支持了集成電路領域里的重點企業快速發展，基金投資的財務效果也很明顯。我們是按市場化運作，去年科技領域的企業估值顯著上升，基金投資財務效果也非常明顯，市場化運作非常成功。同時，我們也參與了國家集成電路產業投資基金二期的設立工作，募集了2000億資金，現在已經全面進入了投資階段。 今年是實施“十四五”規劃的開局之年，開行將認真貫徹落實黨的十九屆五中全會和中央經濟工作會議重大決策部署，繼續加大科技金融支持力度，服務科技自立自強，更好地服務創新驅動發展戰略，我們有四方面的措施： 一是設立專項貸款，服務強化國家戰略科技力量。我們將對接國家基礎研究十年行動方案，對接戰略性科技計劃、國家重大科技項目、國家實驗室、國家科學中心和創新中心的建設，我們設立科技創新和基礎研究專項貸款，計劃今年安排發放重大科技項目的專項貸款500億元以上。 二是繼續加大信貸資源傾斜，支持戰略新興產業和先進制造業的高質量發展。我們準備從今年開始，開展“百鏈千企”專項金融活動，我們在科技創新領域選擇百家龍頭企業，沿著這個龍頭企業的上下游產業鏈選擇一千家重點企業進行專項金融服務，今年計劃安排戰略新興產業和先進制造業貸款投放4000億元以上。 三是加大股權投資力度，服務提升產業鏈、供應鏈現代化水平。我們將運用開發銀行管理的產業投資基金、科創基金繼續加大對集成電路、先進制造業以及科技創新方面的股權投資力度，今年我們準備新增股權投資500億元以上。 四是創新科技金融模式，有效支持創新發展。我們將綜合運用股權投資、信用貸款、結構融資、“債務融資+投資選擇權”等多種融資模式，支持創新驅動發展。此外，我們還將發揮引領作用，聯合其他金融機構整合各類資源和社會資本，通過銀團貸款、聯合貸款、聯合投資等方式，加大服務創新驅動發展的力度。 最后，再一次感謝這位媒體朋友對科技創新驅動發展和開發銀行的關注。謝謝。 封面新聞記者: 我們知道，近年來金融機構在脫貧攻堅方面做了很多工作，但是仍然有很多農戶和鄉鎮企業反映存在貸款難的問題，當前脫貧攻堅任務已經如期完成，請問在鞏固脫貧成果和鄉村振興方面將會有哪些新的成果？謝謝。 郭樹清: 你的問題我們大家都應該回答，但是由于時間關系，還是請中國農業銀行董事長谷澍回答。 谷澍: 謝謝你的提問。我聽你的提問有兩層意思：一是問鞏固脫貧攻堅成果同鄉村振興方面銀行有哪些打算？二是反映一些呼聲，在鄉村金融的可獲得性問題。我分別來回答。 第一，我以農行為代表說，我們準備在下一步這方面重點做三方面的工作：一是做好脫貧攻堅勝利以后同鄉村振興的銜接。二是做好對現代農業和鄉村產業發展的支持。三是做好對鄉村建設的支持。這是你第一個方面的問題。 重點做好金融服務脫貧攻堅同鄉村振興的有效銜接，因為時間關系，我就講一個要點。832個國家扶貧工作重點縣，農行在2021年信貸力度不減，脫貧縣貸款增速繼續超過全行貸款平均增速。這是重點想說的。在現代農業和鄉村產業方面，我們準備重點抓國家糧食安全產業帶、高標準農田建設和打好種業翻身仗，這三個領域的金融支持。現在我們糧食安全領域貸款余額是1600億元，今年準備再投放600億元以上。另外，我們將圍繞特色農產品產地的初加工和精深加工，加大信貸投放力度。前一陣中央農村工作會議指出，把產業鏈的主體留在縣域，把價值鏈的收益留給農民。三是鄉村建設，我們會圍繞國家農村農業投資11個重點領域，持續加大對符合條件的農村“水電路氣房”等領域的支持力度，農行鄉村建設領域的貸款規模已經突破了1萬億元，我們接下來還會進一步加大投放力度，確保貸款的增速不下降。這是你剛才第一個方面的問題，我簡要回答一下。 第二，你提到金融服務的可獲得性，金融服務貸款難的問題。我想說說農行的打算。 “三農”服務肯定我們是要接地氣的，但是另一方面，我們也在考慮怎么解決可獲得性的問題，關鍵的一點，我們想“三農”服務既要接地氣，也要長翅膀，這個翅膀是什么翅膀呢？是科技的翅膀。主要體現在渠道創新和產品創新上，重點講兩點。一是渠道創新。在下沉、加強線下物理網點建設，就是把網點進一步建設到縣域、建設到鎮里的同時，加大手機銀行在農村的推廣力度。手機銀行在城里非常普遍，下一步我們要把手機銀行做的更符合農村的需要、農民的需要。去年年底，農行在縣域，手機銀行注冊的客戶已經達到了1.65億戶，月活客戶接近5000萬，今年要在這方面進一步加大力度，讓廣大農民更加方便快捷的獲取金融服務。二是產品。我們要推出網絡融資產品，讓農民更容易貸款，獲得金融服務。比如創新推出了一個網絡金融產品叫“惠農e貸”，這個產品實現農戶貸款在線上申請、線上審批、線上發放、線上還款，這樣全面提升農戶貸款的覆蓋面和辦理效率，為更多的農民提供更多的信貸支持。到去年底，這個產品的余額已經超過3500億元，惠及農戶276萬戶，我們準備今年再投放1600億元，讓“惠農e貸”余額突破5000億元。這個產品在很多地方效果是非常好的，特別是在一些偏遠的地區，我舉一個例子，比如西藏，西藏分行根據高原產業特點，創新推出了一批貧困群眾一聽就懂、操作簡便的惠農產品，比如“牦牛貸”、“青稞貸”等等。去年年底，個人精準扶貧貸款余額超過60億元，西藏全區70%以上的建檔立卡貧困戶都獲得了農行的小額信貸支持，占西藏地區金融機構90%以上。我們在這方面也在做很多努力，來解決您剛才提到的在農村特別是在艱苦地區，怎么解決農戶金融可獲得性的問題。再次謝謝您的問題。 紐約時報記者: 我在這里有兩個問題：第一，提給郭主席。我們知道一些金融科技公司掌握了大量的客戶信息，我的問題是從中長期來說，中國是否會要求金融科技公司滿足相關的資本充足率標準？第二，提給宋先生的問題。您剛才提到，我們出口信保公司累計向企業和銀行支付的賠款比去年增長了32%，我們知道這是一個很大的增長，請問這筆錢從哪里來，是從中國的財政部那里來，還是通過其他的途徑，比如從保費途徑而取得的？謝謝。 郭樹清: 你的問題很好，我前面講了一個道理，如果金融業務是在網上開展，是互聯網平臺，他們辦的銀行也好，辦的小貸公司也好，或者是消費金融公司也好，我的回答是很簡單的，是的，我們要求他們必須和其他的金融機構一樣，要有充足的資本。劉鶴副總理講了一段話，2018年5月在全國政協，我覺得對全國社會各界都有很好的教育意義。他說的第一句話，做生意是要有本錢的，做金融的更得需要本錢，在中國兩千多年前開始金融就辦得很好了，那個時候就有本錢，沒有本錢怎么做金融呢。其他的工商生意也是一樣的。第二句話，借錢是要還的。錢借出去一定要還回來，還不回來就不可持續了，銀行辦不下去了，為什么出現很多非法集資的案例，很多群眾被裹挾進去，覺得收益很高，8%、10%、12%，他們很高興，做非法集資的人解釋說，為什么銀行的收益那么低，因為銀行人多、大樓多、成本高，所以他們不能提供很高的回報。不是這樣的，主要是因為資本的約束，借錢要還，銀行比較謹慎，貸出去的款必須考慮回收，不回收就辦不下去了。第三句話，投資是有風險的，無論是個人還是機構，還是企業，投資都是有風險的，大家一定要認識到。第四句話，做壞事是要付出代價的。所以，我想資本金的問題，我們要求互聯網平臺只要做同樣的金融業務，就要有同樣的資本充足率。但是我們考慮歷史的原因，給了他們一個過渡期，有的項目是到今年年底，有的是到明年年底，甚至可以研究再長一些。因為過去一些金融機構服務小微企業的，特別是低端客戶，要求比較低，提供助貸，這個時候出資2%、3%，我們不想影響這些客戶，讓這些客戶還能繼續穩步得到貸款，過渡時間可以再長一些，要看情況。但是最多兩年，都回到正軌上來，所有機構都要受資本約束的要求。 宋曙光: 我很高興回答這個問題。中信保是一家政策性保險公司，但也是按照商業原則市場化運作的，這是一個大的背景和前提。 你剛才提到去年的賠款上升，錢從哪里來，我們完全是按照商業公司運作，每年都要根據報損情況、已決未賠情況、賠付情況提取準備金。歷年提取、積累的準備金作為我們的賠款支出來源。去年風險是上升的，但是總體還是可控的。謝謝。 香港經濟導報記者: 請問郭樹清主席。您前一段在香港說過，香港是不可替代的橋梁作用，請問在“十四五”期間銀保監會在支持并穩定香港的國際金融中心地位，特別是支持香港人民幣離岸中心建設、債券發行數字貨幣方面將有哪些新的舉措？謝謝。 郭樹清: 數字貨幣主要是中央銀行的事情，雖然我在中央銀行任職，但是今天是銀保監會專場，你的問題有機會問一下中央銀行的工作人員。 我想香港的問題，我和我的同事態度是一致的，我們是充滿感情的，我們堅定不移地支持香港長期繁榮穩定。香港作為世界上的重要金融中心，在過去40多年大陸改革開放過程中，發揮了不可替代的作用，就利用外資來說，絕大多數外商直接投資和絕大部分的外資是通過香港進來的。現在在資本市場上的投資，比如“滬港通”、“深港通”、“債券通”也是通過香港進來的，我還記得2012年我在證監會擔任主席的時候，香港聯交所和上海證券交易所的兩位負責人研究提出來了“滬港通”這么一個設想，我們一起討論的時候，覺得非常可行，確實也起了很好的作用。在今后的發展過程當中，香港還可以為內地企業上市融資、發債融資提供支持，無論是外債、美元債、外幣債種，還是人民幣、港幣等各種形式，我們都支持，我們也支持銀行業、保險業機構到香港去上市，支持更多的香港銀行業、保險業機構到內地發展。我們希望以后能夠繼續保持這個態勢。 最近，我們制定了大灣區發展規劃，其中金融領域占了很大的比重，也會有很多的新舉措。特別是在理財方面，比如“理財通”會有更多新舉措，正在研究論證規劃，都會逐步實施。我們認為，香港的經濟增速今年一定會由負轉正，一定會有一個很好的前景。謝謝。 香港商報: 郭主席剛才談到銀行業履行了很多社會責任，去年整個金融機構向社會讓利1.5萬億人民幣，我想請問今年這樣的政策能否繼續延續下去？在支持實體經濟方面還會有哪些舉措？謝謝。 郭樹清: 肯定有很多政策還會延續下去的，讓利比較多的是貸款利率，因為今年整個市場利率在回升，我估計我們貸款的利率也會有回升，我們幾位董事長都在這里，可能會有所調整，但是總的來說，利率還是比較低的。另外就是收費，收費方面不會太大的變化，降低的費一般不會恢復。我們將通過支持財務重組、債務重組、企業重組、債轉股等多種形式繼續支持企業，降低企業負擔。 趙歡: 去年開發銀行通過貸款利率下調，減免中間業務收費，直接向實體經濟讓利335億人民幣。這是直接讓利，不包括剛才郭主席講的通過支持企業財務重整、破產重整、呆帳核銷等方面的支持力度。今年開發銀行將繼續積極支持實體經濟發展，在貸款定價方面仍然保持較低水平。當然，貸款資金成本會隨著市場變動而變動的，總體上銀行的凈息差會保持在去年較低的穩定水平上，在收費方面還會繼續向實體經濟讓利，有力地支持“六穩”“六保”。謝謝主席。 壽小麗: 今天我們的新聞發布會持續了大概100分鐘，郭主席辛苦了。郭主席不僅作為發布人發布信息，還作為我們編外記者進行了提問，雖然一直沒有舉手。感謝各位發布人，也感謝各位記者朋友們，今天的新聞發布會就到這里。大家再見。 文章來源： 銀保監會國新辦新聞發布會答問實錄（中國銀保監會公眾號） |